Aclaremos los mitos
La falsedad de los mitos sobre el seguro hipotecario privado.
Separemos la realidad de la ficción.
La ficción podrá ser muy entretenida en literatura, pero no en las finanzas – especialmente en lo que respecta a las hipotecas.
Mito #1: la deducibilidad de impuestos fiscales del seguro hipotecario privado es sólo válida durante un año, así que no es muy atractiva.
Eso ya no es cierto. La deducibilidad de impuestos ahora ha sido extendida por el Congreso de los Estados Unidos por 3 años más, hasta el año 2010.* Sin embargo es muy probable que la deducibilidad fiscal vaya a ser ampliada varios años más a través de la autorización del Congreso de los EE.UU.
Mito #2: La mayoría de los prestatarios no se benefician de la deducibilidad fiscal del seguro hipotecario privado pagado por el prestatario.
De los 44 millones de personas que desglosan sus impuestos, 36 millones (el 82%) reclamó los intereses pagados sobre su préstamo hipotecario privado como deducción.* Como podemos deducir que las personas con seguro hipotecario privado decidirán desglosar sus primas de seguro hipotecario privado, se anticipa que cientos de miles de propietarios de viviendas se ahorrarán un total de $91 millones en 2008, cuando desglosen sus impuestos del año 2007.
Mito #3: El seguro hipotecario privado es más costoso que una segunda hipoteca (préstamo simultáneo).
Hace unos años, eso era cierto en algunos casos, pero en la actualidad, las segundas hipotecas pueden presentar mayores riesgos. Las tasas de interés de las segundas hipotecas con frecuencia son ajustables y variables. Eso significa que los préstamos simultáneos pueden costarle más, ya que los pagos mensuales pueden subir significativamente si aumentan las tasas de interés. En contraste, las primas del seguro hipotecario privado son fijas, deducibles de impuestos y cancelables.**
Mito #4: El seguro hipotecario privado puede ser cancelado… pero ese es un proceso muy complicado.
Eso no es verdad. La mayoría de las instituciones de crédito han simplificado el proceso de cancelación a fin de brindar a los prestatarios que están al corriente de sus pagos la posibilidad de cancelar su seguro hipotecario privado cuando el valor actual de la propiedad, determinado por un valuador profesional, haya incrementado de manera que la relación entre el valor de la propiedad y el monto del préstamo sea de 75% o menos. La Ley para la Protección de los Propietarios de Viviendas exige que el seguro hipotecario privado pagado por el prestatario sea cancelado automáticamente una vez que el prestatario haya pagado una cantidad suficiente del préstamo para tener una relación entre el valor de la propiedad y el préstamo de 78% basándose en el valor original de la propiedad. Además, el seguro hipotecario privado también puede ser cancelado mediante una solicitud por escrito por parte del prestatario una vez que el saldo del capital principal debido haya sido reducido al 80% del precio de compra original y haya cumplido ciertos requisitos.**
Mito #5: El seguro hipotecario privado sólo beneficia a las instituciones de crédito y no a los prestatarios.
El seguro hipotecario privado definitivamente beneficia a los prestatarios, porque les da la oportunidad de comprar una casa con un pago inicial de menos de 20%. Esto les permite mudarse antes a su nuevo hogar, comprar una mejor casa si la necesita, y preservar el acceso al valor líquido de la propiedad para uso en el futuro. En PMI no sólo vendemos seguros hipotecarios, también facilitamos el éxito del prestatario porque ofrecemos asesoría y orientación antes y después de la compra de su casa.
Mito #6: El cierre de un préstamo con seguro hipotecario privado toma más tiempo.
La verdad es lo contrario. Hace diez años, obtener un seguro hipotecario privado era un complicado proceso con papeleo que tomaba varios días. El día de hoy, este proceso se efectúa electrónicamente y es casi instantáneo: el 90% de las pólizas de PMI son aprobadas el mismo día hábil y los préstamos con seguro hipotecario privado frecuentemente se cierran antes que lo préstamos simultáneos secundarios.
*Basado en préstamos cerrados del 2007 al 2010 y primas de seguro hipotecario privado pertinentes a esos años. El deducible de 100% de impuestos se basa en ingresos brutos ajustados
de hasta $100,000. Las deducciones son eliminadas por fases en incrementos del 10% para prestatarios con ingresos brutos ajustados anuales de $100,000 a $109,000.
PMI no puede proporcionar asesoría fiscal. Los contribuyentes deben consultar a sus propios asesores fiscales acerca de la aplicabilidad de esta nueva deducción a sus circunstancias particulares de conformidad con el Código de Ingresos Internos y las leyes de cualquier otra jurisdicción fiscal. El propósito de esta inform ación no es ser utilizada ni fue redactada para ser usada, y no puede ser utilizada con el objetivo de evitar las infracciones relacionadas con los impuestos federales, estatales o locales de los Estados Unidos.
**Sujeto a las disposiciones de la Ley para la Protección de Propietarios de Viviendas y las leyes estatales pertinentes.
