Asistencia al comprador
La vida está llena de incertidumbre, y las circunstancias inesperadas pueden imponerles a los propietarios de viviendas una serie de desafíos aparentemente insuperables. Si usted se encuentra bajo la amenaza de perder su hogar debido a que no puede efectuar el pago de la hipoteca, tiene una serie de opciones a su disposición a fin de ayudarlo a evitar el embargo o reducir su impacto.
Pero usted debe dar el primer paso. Si su préstamo hipotecario está asegurado por PMI, actúe hoy mismo poniéndose en contacto con el departamento de Servicio al Cliente de PMI llamando al 800.966.4PMI (4764). A través de este departamento, usted puede pedir que lo remitan a Consumer Credit Counseling Services (Servicios de Asesoría sobre Créditos al Consumidor o CCCS), una organización no lucrativa que ofrece una amplia gama de servicios de orientación financiera, asesoría y apoyo. Puede comunicarse directamente con CCCS llamando al 800.632.ROOF (7663) para obtener mayor información sobre Servicios Gratuitos de Asesoría.
Hay muchas alternativas para no perder su hogar. Obtenga mayor información sobre las soluciones crediticias que pueden estar a su disposición.
Soluciones crediticias
Las siguientes son algunas soluciones de las que dispone usted para ayudarlo a evitar el embargo de su casa o reducir su impacto:
Servicios gratuitos de asesoría
En muchos casos, los compradores de viviendas simplemente necesitan ayuda para ajustarse a la responsabilidad financiera asociada con ser dueño de una vivienda. A través de la participación con Consumer Credit Counseling Services (CCCS), una organización no lucrativa nacional certificada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos, PMI ayuda a los prestatarios a completar una transición sin contratiempos para convertirse en dueño de un hogar propio. Los servicios ofrecidos por CCCS están disponibles sin costo alguno para los prestatarios, y el préstamo no necesita estar atrasado con sus pagos para poder aprovechar los servicios.
Plan de restitución o pago
Su institución de crédito podría ayudarle a poner su préstamo al día incrementando sus pagos. Esto quiere decir que cada mes, usted añadiría una pequeña cantidad (determinada por la institución de crédito) a su pago mensual regular hasta que la cantidad vencida haya sido saldada.
Convenio de tolerancia
Con el propósito de darle la oportunidad de resolver sus dificultades financieras, podría usted ejecutar un convenio formal por escrito con su institución de crédito a fin de reducir o suspender los pagos de su hipoteca por un periodo específico de tiempo. Durante este periodo, usted tendría que pagar únicamente una porción de su pago mensual o no realizar ningún pago, y su institución de crédito convendría en no ejercer su derecho legal de embargar su propiedad. Al concluir el periodo de tiempo especificado, usted reanudaría los pagos regulares de su hipoteca.
Modificación del préstamo
A fin de crear un nuevo préstamo más accesible que corrija el incumplimiento de los pagos y pare las acciones legales de embargo, es posible que usted pueda lograr que su institución de crédito modifique uno o más de los términos de su hipoteca, tales como la tasa de interés del préstamo. Esta opción generalmente es considerada por prestatarios que esperan que sus problemas financieros sean a largo plazo.
Programa de Rescate y Liquidación de la Propiedad (Homeownership and Repayment Program o SHARP)
El programa SHARP de PMI ayuda a que los prestatarios que pasan por una pérdida temporal de ingresos conserven su propiedad. SHARP es un programa crediticio especial diseñado específicamente para el prestatario que está atrasado con sus pagos pero que claramente posee la capacidad de mantener los pagos futuros y paga una reclamación anticipada para cubrir los intereses atrasados de un préstamo vencido.
Asunción del préstamo
Esta opción le permite a un comprador calificado asumir la obligación del préstamo de usted (es decir, comprar su casa). Las instituciones de crédito con frecuencia imponen restricciones sobre esta opción, incluyendo los tipos de préstamos que pueden ser asumidos.
Venta previa al embargo
A fin de evitar el embargo de su propiedad, sus institución de crédito podría estar de acuerdo en aceptar los ingresos obtenidos en una venta previa al embargo para pagar su préstamo, incluso si estos ingresos resultantes pudieran ser menos que la cantidad pendiente de pago de la hipoteca.
Renuncia a las escrituras
Usted puede renunciar a sus escrituras y entregárselas a su institución de crédito a fin de evitar un embargo prolongado, intereses acumulados adicionales y otros gastos asociados. Generalmente, la entrega de las escrituras sólo se considera una vez que todas las otras alternativas han sido exploradas.
Es muy importante que usted tome con seriedad el hecho de convertirse en propietario de una vivienda. Un embargo presenta importantes implicaciones:
- Una clasificación crediticia desfavorable
- Responsabilidad legal
- Responsabilidad adicional en lo que respecta a los impuestos federales sobre sus ingresos
PMI se compromete a ayudarle a encontrar la mejor solución dependiendo de sus circunstancias. Si desea obtener mayor información, comuníquese con su institución de crédito o con el departamento de Servicio al Cliente de PMI llamando al 800.966.4PMI (4764).
